20代のうちに資産運用をはじめたいと思っている人も多いでしょう。
資産運用をはじめる時期が早いほど、複利効果を生かせるためお金を増やしやすくなります。
しかし、資産運用の方法を間違えると一気にお金を失うリスクがあるため注意が必要です。
本記事では資産運用を20代からはじめるべき理由、おすすめの投資先やコツを解説します。
この記事を読めば資産運用の重要性がわかり、20代からはじめるために必要な知識が得られるので、ぜひ最後までご覧ください。
20代から資産運用をはじめるべき理由
20代から資産運用をはじめるべき理由は以下の3つです。
これらの理由を理解すれば、20代から資産運用をはじめる重要性がわかります。
それぞれの理由について、以下で詳細に見ていきましょう。
将来の選択肢を広げられる
20代から資産運用をはじめることで将来的にお金の余裕が生まれます。
たとえば、考えられる将来の選択肢は以下のとおりです。
・転職
・独立
・早期退職（FIRE）
資産運用で十分な不労所得を獲得できれば、早期退職をして余生はバカンスを楽しむこともできます。
また、月5万円ほどの不労所得でも転職や独立などの新しい仕事に挑戦しやすいです。
20代から資産運用をはじめれば、将来の選択肢を広げられるでしょう。
複利効果を最大限に生かせる
20代から資産運用をはじめることで、複利効果を最大限に生かせます。
実際に、毎月3万円を年利5％で60歳まで運用をした場合、どのように資産が増えるかを計算しました。
| 60歳まで運用 | 元本 | 利益 | 合計資産 | |
|---|---|---|---|---|
| 20歳から | 40年 | 1,440万円 | 3,138万円 | 4,578万円 |
| 40歳から | 20年 | 720万円 | 513万円 | 1,233万円 |
このように資産運用は早くはじめるほど複利効果による利益が大きくなります。
複利効果を最大限に生かしたい方は、20代から資産運用をはじめましょう。
失敗してもリカバリーできる
年齢が若いうちは収入を増やす機会が多いため、資産運用の失敗をリカバリーしやすいです。
たとえば、資産運用で数百万円を失ったとしても以下の方法で取り戻せます。
- 失敗の経験を生かし、もう一度資産運用をはじめる
- 本業に力を入れて収入の増加を狙う
- 副業をはじめて収入源を増やす
年齢を重ねてから資産運用に失敗すれば、リカバリーするのが難しいです。
しかし、20代のうちは体力や時間もあるため資産運用の失敗を取り戻しやすい傾向にあります。
資産運用の失敗を恐れている方は、リカバリーしやすい20代からはじめましょう。
20代におすすめの投資先を紹介
20代におすすめの投資先は以下の3つです。
これらの特徴を把握すれば、自分に適した金融商品がわかります。
それぞれの投資先について、以下で詳細に見ていきましょう。
投資信託
投資信託とは、投資家から集めた資金を資産運用の専門家が運用する金融商品です。
投資信託のメリット・デメリットは以下の内容が挙げられます。
- 100円から投資できる
- 分散投資のためリスクが少ない
- 投資初心者でもはじめやすい
100円から投資が可能であるため、少額から資産運用を検討している方は投資信託をはじめましょう。
株式投資
株式投資は企業が発行する株式を購入し、売却もしくは保有することで利益を狙う金融商品です。
株式投資で得られる利益は、以下の内容が挙げられます。
- 値上がり益：株を安く買って、高く売ることで得られる利益
- 配当金：企業が利益の一部を株主に分配して得られる利益
- 株主優待：企業が株主に対して提供する特典（商品券や割引券など）
株式投資で得た知識は、他の資産運用にも役立つため20代の方におすすめといえるでしょう。
債券投資
債券投資は、国や地方自治体などが発行する債権を購入し、利息を受け取る金融商品です。
国や地方自治体が破綻しない限り、満期日になると必ず元本が戻ります。
さらに、途中解約をして換金もできるためリスクを抑えて資産運用をしたい方は債券投資をはじめましょう。
資産運用で税金が優遇される制度
資産運用で税金が優遇される制度は以下の2つです。
これらの制度を理解すれば、税金の負担を減らせる場合があります。
20代から資産運用をはじめるなら、必ず把握しておきましょう。
NISA
NISAとは、少額投資非課税制度のことです。
株式や投資信託で得た利益は20％の税金がかかりますが、NISAの制度を利用すれば非課税になります。
NISAの詳細は以下のとおりです。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 非課税保有期間 | 無制限 | |
| 制度 | 恒久化 | |
| 年間投資額 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有限度額 | 1,800万円 ※成長投資枠は1,200万円まで | |
| 投資対象商品 | 長期の積み立て・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託など |
| 対象年齢 | 18歳以上 | |
| 購入方法 | 積立 | 一括・積立 |
2024年1月からつみたて投資枠と成長投資枠を利用できる新NISAがはじまりました。
20代から資産運用をはじめるならNISAの利用を検討しましょう。
iDeCo
iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことです。
公的年金とは異なり、加入するかどうかは任意となります。
iDeCoの税制優遇は以下のとおりです。
なお、iDeCoは原則60歳以降にしか引き出せないため注意してください。
20代のうちから老後に備えたい方は、iDeCoの利用を検討しましょう。
20代から資産運用をはじめる際のコツ
20代から資産運用をはじめる際のコツは以下の3つです。
これらのコツを身に付けて20代から資産運用を効率的にはじめましょう。
それぞれのコツについて、以下で詳細に見ていきます。
余剰資金で資産運用をする
資産運用は、失っても生活に支障が出ない余剰資金ではじめることをおすすめします。
なぜなら、資産運用には一定のリスクがあるため大きな損失を出す可能性があるからです。
病気やリストラなどの緊急事態で収入が無くなる可能性も考慮することが重要です。
20代のうちから資産運用をはじめる方は、余剰資金を投資しましょう。
分散投資で資産運用をする
資産運用は、幅広い金融商品に分散投資することをおすすめします。
その理由は、分散投資なら1つの金融商品が大幅に価値を下落させても他の商品で損失をカバーできるからです。
代表的な金融商品は以下の内容が挙げられます。
・投資信託
・株式投資
・債券投資
・外貨預金
・不動産投資
・金
・FX
・仮想通貨
それぞれリターンやリスクの大きさが異なるため、投資を始める前に確認しておきましょう。
資産運用のリスクを抑えたい方は、幅広い金融商品に分散投資することが重要です。
長期的な視点で資産運用をする
資産運用は長期的な視点で計画を立てることをおすすめします。
なぜなら、投資信託や債券などの金融商品は常に価格が変動しているため、短期的に大きな損失を抱える場合があるからです。
長期的な視点で資産運用をするメリットは、以下の内容が挙げられます。
長期的な視点で考えることが資産運用を成功させるための秘訣です。
20代のうちから資産運用をはじめる方は、長期的な視点で計画を立てましょう。
20代の資産運用に関するよくある質問
20代の資産運用に関するよくある質問は以下の3つです。
20代の資産運用に関するよくある質問をまとめたので、ぜひ参考にしてください。
各質問について、以下で順番に確認しましょう。
20代の金融資産保有額は？
20代の金融資産保有額は以下のとおりです。
| 平均値 | 中央値 |
|---|---|
| 315万円 | 130万円 |
無理に平均値や中央値の額に合わせようとせず、自分のペースで資産運用を行いましょう。
資産運用に回す適正額はいくら？
資産運用に回す適正額は、手取りの25％が理想とされています。
しかし、個人の収入や資産状況によって異なるため無理のない額を資産運用に回しましょう。
資産運用をはじめるために必要な金額は？
資産運用は、100円からはじめられます。
投資先ごとの資産運用をはじめられる金額は以下のとおりです。
| 投資信託 | 債券投資 | 株式投資 |
|---|---|---|
| 100円～ | 1万円～ | 10万円～ |
利用する会社によっては、金額に差異があるため確認しておきましょう。
20代から資産運用をはじめてお金に関する不安を解消しよう
この記事では資産運用を20代からはじめるべき理由、おすすめの投資先やコツを解説しました。
20代から資産運用をはじめれば、複利効果を最大限に生かしてお金を効率よく増やせます。
また、正しく資産運用するためには分散投資や制度の知識を身に付けることが大切です。
本記事で紹介したおすすめの投資先や資産運用のコツを確認し、将来のお金に関する不安を解消しましょう。
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